15 façons d’améliorer vos finances (que vous pouvez commencer dès aujourd’hui)

Suivez ces conseils pour apprendre à être plus responsable avec l’argent et commencer à en faire une partie de votre vie

Votre objectif est-il de vivre comme votre star de télé-réalité préférée, ou voulez-vous simplement une stabilité financière et des vacances de luxe de temps en temps ? Quels que soient vos objectifs de style de vie, vous ne pouvez pas les atteindre sans apprendre à être responsable avec l’argent.

Personne ne veut s’endetter. La meilleure façon d’éviter de s’endetter est de développer de bonnes habitudes de gestion financière dès que vous commencez à gagner de l’argent. Mais même si vous avez dépassé le point où vous avez commencé à gagner de l’argent depuis votre premier emploi, l’amélioration de vos compétences en gestion de l’argent peut faire une différence dans votre situation financière.

Passez en revue ces 15 conseils pour apprendre à être responsable avec l’argent et appliquez-les à votre vie. Payer ses factures à temps, garder une longueur d’avance sur ses dépenses, se protéger des jours de pluie et économiser de l’argent pour ces vacances uniques sont tous des objectifs à portée de main.

1. Stabilisez vos revenus

Si vous êtes un jeune, trouvez un emploi. Si vous êtes un adulte qui travaille, stabilisez vos revenus. De toute évidence, vous devez avoir de l’argent pour améliorer vos compétences en matière de gestion de l’argent. Les revenus temporaires, l’argent emprunté et les revenus sporadiques sont utiles à court terme, mais vous empêchent de respecter vos obligations financières en cours.

Mettez le sous-emploi dans cette même catégorie. Vous devriez toujours essayer de maximiser ce que vous êtes payé pour votre temps et vos compétences. Si vous avez pris un emploi pour payer des factures mais que vous êtes qualifié pour faire quelque chose qui rapporte plus, continuez à travailler pour augmenter vos revenus.

2. Fixez-vous des objectifs financiers

Prenez quelques minutes pour vous fixer des objectifs financiers. Par exemple, déterminez combien il vous en coûte pour vivre un mois à votre niveau actuel, puis fixez-vous comme objectif d’économiser au moins six à 12 mois de dépenses pour vous protéger contre la perte de votre emploi ou une autre catastrophe.

Vous pouvez également vous fixer des objectifs d’épargne à court terme, comme mettre de côté 25 $ par semaine pour les prochaines vacances d’été. Les objectifs peuvent également inclure la réduction de la dette, la réalisation d’un achat important comme une maison ou l’épargne pour la retraite.

3. Renseignez-vous

Le sens financier n’est pas quelque chose avec lequel vous êtes né. Tout le monde doit apprendre à gérer son argent, et plus vous vous intéressez à la responsabilité financière, moins vous êtes susceptible de développer de mauvaises habitudes qui mènent à la ruine financière. Heureusement, il existe une mine d’informations disponibles en ligne et par le biais de cours de gestion financière qui peuvent vous aider à élargir vos connaissances et à augmenter vos compétences en gestion financière. Profitez de ces ressources pour élever votre avenir financier.

4. Faites un budget

La budgétisation est une compétence simple qui peut avoir un impact important sur votre stabilité financière. La budgétisation de base implique le suivi de vos dépenses afin que vous sachiez où va votre argent et que vous puissiez faire les ajustements nécessaires. Avec un budget, vous êtes moins susceptible de dépenser trop. Si vous avez un manque à gagner à la fin du mois, vous pouvez regarder en arrière pour déterminer ce qui s’est passé et prendre différentes décisions pour l’avenir.

5. Économisez de l’argent

La gestion responsable de l’argent ne concerne pas seulement la façon dont vous dépensez de l’argent. Économiser de l’argent est tout aussi important pour la responsabilité financière. Votre épargne vous protège contre les imprévus qui peuvent vous empêcher de payer vos factures à temps ou de faire face à des urgences.

Profitez de toutes les options d’épargne automatique dont vous disposez. Certaines banques vous permettent de configurer des virements automatiques du chèque à l’épargne pour faciliter l’épargne d’un montant régulier à chaque chèque de paie. Demandez à votre service de la paie d’ajuster votre W-4 pour payer un peu plus d’impôts fédéraux sur votre chèque de paie afin d’obtenir un remboursement plus important chaque année. Ces types d’épargne automatique peuvent être utiles si vous avez du mal à mettre de l’argent de côté par vous-même.

6. Renseignez-vous sur les avantages sociaux

Prenez un moment pour parcourir le manuel des avantages sociaux de votre employeur. Vous serez peut-être surpris de voir à quel point vos prestations d’emploi peuvent vous aider à économiser de l’argent. Certains emplois offrent une allocation de transport en commun, et d’autres ont des plans d’avantages sociaux flexibles qui vous permettent de payer certaines dépenses avec des dollars avant impôts. L’essentiel est que vous ne pouvez pas utiliser votre argent de manière responsable si vous ne connaissez pas ou ne profitez pas des avantages qui offrent des économies.

7. Établir un profil de crédit

Être bon avec l’argent et avoir un bon crédit vont de pair. Vous établissez un profil de crédit avec la première marge de crédit que vous obtenez, alors choisissez judicieusement. N’achetez pas quelque chose à crédit simplement parce que vous le pouvez. Évaluez les conditions du crédit et choisissez un produit de crédit qui correspond bien à votre capacité de payer à temps.

8. Évitez les dettes coûteuses

Après avoir établi un profil de crédit, il vous incombe de continuer à choisir judicieusement la dette que vous contractez. Un taux d’intérêt est l’un des moyens de comparer les produits de crédit, mais d’autres frais et charges peuvent jouer un rôle. Évitez les dettes coûteuses avec des taux d’intérêt élevés et des frais excessifs pour des choses comme les retards de paiement et les découverts. Si vous n’avez pas suffisamment d’épargne, vous pourriez être obligé d’accepter des conditions de crédit médiocres sur des prêts pour couvrir les urgences parce que vous n’avez pas le temps de magasiner.

9. Surveillez votre ratio d’endettement

Ce n’est pas mal d’avoir des dettes. Les marges de crédit en règle montrent aux autres prêteurs que vous savez comment payer vos factures à temps. À mesure que votre pointage de crédit augmente, de plus en plus de prêteurs pourraient se sentir à l’aise de vous accorder un crédit.

Mais gardez une trace de votre ratio dette/revenu, qui compare le montant de votre dette à votre revenu brut. Il s’agit d’un calcul financier que les prêteurs utilisent pour déterminer si vous disposez d’un revenu suffisant pour effectuer vos paiements de crédit actuels et si vous pouvez vous permettre de vous endetter davantage. Idéalement, maintenez votre ratio dette/revenu autour de 25 % ou moins.

10. Utilisez les cartes de crédit de manière responsable

Apprenez à utiliser et à ne pas abuser des cartes de crédit, et vous êtes sur la voie d’une gestion financière responsable. Le crédit qui vous est attribué sur une carte de crédit n’est pas de l’argent gratuit. L’extension de crédit est assortie d’un taux d’intérêt qui reflète le coût pour vous d’utiliser la ligne de crédit.

Pour vous permettre de comparer plus facilement le coût d’utilisation d’une carte de crédit par rapport à une autre, les sociétés de crédit vous fournissent un taux annuel en pourcentage, ou TAEG. Tenez compte du TAEG des cartes de crédit que vous utilisez régulièrement et utilisez les cartes avec le TAEG le plus bas lorsque vous devez effectuer un achat à crédit.

Évitez de maximiser vos cartes de crédit ou d’avoir des soldes élevés sur des comptes de cartes de crédit. Un endettement élevé peut faire baisser votre cote de crédit, même si vous effectuez des paiements en temps opportun. Manquer un paiement peut entraîner une  mauvaise cote de crédit , ce qui peut entraîner des taux d’intérêt plus élevés sur les futurs rejets de crédit ou de crédit.

11. Achetez intelligemment

Utilisez votre argent à bon escient. Soyez un acheteur avisé et profitez des réductions de prix et des soldes. La gestion responsable de l’argent commence par vivre selon vos moyens et refuser d’acheter des articles à crédit que vous ne pouvez vraiment pas vous permettre.

12. Vérifiez régulièrement votre pointage de crédit

Garder un œil sur votre pointage de crédit  peut vous aider à mieux gérer votre argent en vous montrant les fruits de votre activité financière. Il peut également vous alerter si quelqu’un a frauduleusement accédé à un compte de crédit avant que la situation ne fasse boule de neige. Vérifiez gratuitement deux de vos cotes de crédit sur Credit.com et utilisez leurs outils gratuits pour apporter des modifications et suivre les progrès au fil du temps. Vous pouvez également vérifier les scores gratuitement sur annualcreditreport.com.

13. Évitez de cosigner des crédits pour vos amis et votre famille

Parfois, pour gérer au mieux votre argent, vous devez savoir quand ne pas rendre service à votre famille et à vos amis. Bien qu’il soit toujours agréable d’aider une autre personne, gardez à l’esprit que toute demande de crédit que vous cosignez au nom d’une autre personne fait partie de votre profil de crédit. En fin de compte, vous pourriez être tenu de payer tout solde impayé si votre ami ou un membre de votre famille fait défaut.

14. Évitez de prêter de l’argent

Souvenez-vous de l’adage « Ne jamais être un emprunteur ou un prêteur ? » Cela peut être une véritable sagesse pour quiconque s’efforce de gérer son argent de manière responsable. Si vous ne pouvez pas vous permettre de ne plus jamais revoir l’argent, il vaut probablement mieux éviter de le prêter en premier lieu.

15. Investissez judicieusement

Faites travailler votre épargne pour vous grâce à une combinaison de placements intelligents qui combinent des niveaux de risque et de rendement. Faites en sorte que votre entreprise comprenne les différents types d’épargne, comme l’épargne d’urgence et l’épargne-retraite, et positionnez votre argent pour atteindre vos objectifs dans chaque domaine.

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